2021年，将会是长租公寓行业进入强羁系的一年。深圳、北京、上海已经公布相关的羁系文件来规范行业，纷纷向资金池亮剑。

1. 什么是资金池

资金池也称现金总库，就是把钱所有放在一个账户里，听起来有点像“把鸡蛋放在一个篮子里”，通常用在基金投资、房地产，或是保险领域。

然则，资金池酿成许多人口中的“坏蛋”，很概略“归功”于P2P网贷。

P2P作为一个中间商赚差价的生意，网贷平台不是资金所有者，平台只是居间拉拢乞贷人和贷款人完成生意。

在“借-贷”的过程中，P2P平台就把大量客户的资金放到了自己的“大池子”里。天天面临数千万，上亿元资金的诱惑，即便是坐怀不乱的柳下惠也会垄断不住。

下图清晰说明晰资金是若何汇聚到SaaS平台账户的。

SaaS平台私自设立资金池，属于违法甚至犯罪行为，以是要有银行托管营业。

2. 什么是银行托管

为领会决信托和安全问题，银行平台和银行根据托管协议约定的规则，操作指定账户的资金流动。典型的是基金公司、信托公司的客户资金。根据法律规定，到有资质、有能力的六大国有银行和16家股份制商业银行托管，这些银行有专门的资金托管部。

这块营业对银行来说，责任重大、收益甚微，银行也只愿意接量大且规范的公募基金托管营业，一样平常的私募基金都不太受欢迎，更不要说SaaS平台了。以是，许多SaaS平台基本上都是找一些中小银行互助托管。然则，中小银行是否愿意出资源，为每一个垂直行业定制系统？否则托管很难做到位。

若是仅仅签署一个协议，把资金汇聚做存款，风险可想而知。过往的P2P经常张扬自己是和银行互助的，也签署了相关协议，然则效果人人都知道了。

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已往，一些P2P网贷平台为了彰显合规性，会显示某某银行资金羁系，许多人因此受骗，以为平台由该银行托管。实际上，这仅仅是一个前端页面！与银行是否托管系统无任何关联！

资金托管，差别于资金羁系和资金存管，三者是完全差别的观点和应用场景。

资金羁系，主要应用于新居和二手房生意；

资金存管，主要应用于证券生意结算，就是说证券公司提供炒股票服务，但我们账户内里的钱是托管在银行的。

资金羁系、托管、存管，基本观点千万别混淆，一样平常生涯中，一定要擦亮自己的眼睛，认准“资金托管”。

平台资金在银行托管，就是资金池模式

资金经由一系列的庞大操作，只要最后汇聚到SaaS平台的银行账户，就即是建立了资金池，这些资金的安全系数既取决于银行是否有IT能力推行托管职责，也取决于SaaS平台的“底线”。

谋划公司和做人一样，没有底线是不值得信托的。

如下图所示，在APP钱包页面显示“某银行羁系中”，若是你对P2P有所领会或者曾经使用过P2P，那么对于这个是非常熟悉的。这样做不仅仅混淆了“存管”和“羁系”的区别，更主要的是：那只是一个前端显示而已。

您只需记着：只有资金池才需要银行托管，由于存在道德风险，磨练人性。

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